近年来,在数字经济迅猛发展的时代大潮中,湖南银行股份有限公司益阳分行积极响应国家金融科技发展战略,以数字化转型为核心驱动力,持续优化金融服务模式,提升普惠金融质效,为地方经济高质量发展注入新动能。
湖南银行将数字化转型上升至全行战略高度,专门制定《数字化改革2025年行动方案》,成立数字化改革专班,统筹推进数字化改革工作。该行明确三大实施路径:加强数据基础能力建设和业务赋能,推动数据要素价值转化;加快新技术研究进程,推进人工智能业务场景落地;深化数字化能力培训,提升员工数据分析水平。
在智慧服务方面,该行全面升级移动支付体系,完善手机银行、网上银行、自助设备的适老化和国际化功能,推出大字简洁版服务,满足老年客户和多语种需求。完善手机银行融易生活,支持在线购买电影票、洗车券,点餐等生活消费。
在普惠金融领域,基于大数据风控模型,该行创新推出“湘企e贷”和“湘商e贷”产品,以“数据驱动+场景嵌入”为核心,有效破解传统普惠金融难题。数据显示,两款产品已累计投放4.28亿元,服务小微企业及个体工商户517户。
针对科技创新型企业,该行优化“专精特新贷”产品,纯信用贷款模式有效缓解企业抵押物不足问题。截至6月末,已向28家中小企业发放贷款1.74亿元。在供应链金融方面,“湘银E链”系统实现与多家第三方平台直连对接,服务18家产业链核心企业及30家上下游中小微企业。
该行积极践行开放银行理念,构建“金融+场景”服务生态。在政务互联方面,与省公共资源交易中心系统直连,提供模式化授信总额度10亿元的投标保函服务。针对教育机构收款需求,创新自主收单业务,首批落地的幼儿园收费解决方案新增对公账户66户,有效解决资金管理难题。
在推进数字化转型过程中,该行同步构建智能化风控体系。大数据平台整合工商、司法、征信等多维数据源,新增接入CRM、人工智能管理平台等新应用系统。AI反欺诈系统部署66条规则和171个指标,已管控涉案账户79户。线上贷款风控模型持续优化,累计新增及优化520个风险变量和45个风控模型。

