近年来,中国工商银行股份有限公司益阳分行积极响应国家金融发展战略,以数字化转型为抓手,聚焦智慧交通、养老服务、信贷金融等重点领域,切实将数字红利转化为民生福祉。
公共交通是城市运行的重要基础设施。工商银行益阳分行深度运用云计算、人脸识别等数字技术,创新打造“湖南智慧云”公交支付系统。该系统以微信小程序为载体,构建了覆盖电子账户、智能清分的综合金融服务平台。其核心突破在于“刷脸乘车”功能——优待群体首次录入信息后,即可“一脸通行”,彻底告别传统办卡、带卡、易丢卡及手机依赖的繁琐环节。普通乘客亦可灵活选择扫脸、微信或刷卡支付。这不仅大幅提升了市民出行效率,减轻了公交公司核验压力,更通过实名化、数据化的支付方式,为政府优化交通资源配置、精准落实惠民补贴提供了强大数据支撑。南县、沅江项目上线后,注册用户迅速破万,交易记录超20万条,成为数字金融服务高频小额支付的典型。
面对日益严峻的老龄化问题,工商银行益阳分行依托“银发产业云”平台,构建了“1+3+N”的GBC(政务-企业-个人)全链条数字金融服务生态。该平台融合“融e云”与“融e聚”能力,为民政部门、养老机构及长者群体提供一站式数字化解决方案:为养老机构提供涵盖入院管理、健康照护、财务对账等全流程的SAAS云平台,实现运营智能化;为长者食堂构建集线上预约、线下多模式支付(含刷脸)及补贴管理于一体的系统;通过开放银行API接口,灵活对接政府及机构自建系统,提供支付结算、数据统计等嵌入式服务。多个本地养老机构及民政部门接入后,运营效率与服务质量获得质的飞跃,展现了数字金融对养老产业升级的强劲推力。
在支持实体经济发展方面,工商银行益阳分行充分发挥数字技术优势,创新推出“科创e贷”和“种植e贷”等特色金融产品,精准满足不同类型企业的融资需求。面向科技型企业推出“科创e贷”,依托纯信用、全线上模式,引入研发能力、创新积分等多维数据进行智能评估授信,实现7×24小时申请、系统极速审批,年化利率低至3.0%,3天内放款到位。国家级高新技术企业安化亮山茶业有限公司春节前资金告急,安化支行结合实地调研与企业经营数据,高效发放“科创e贷”解其燃眉之急。针对农业生产周期长的特点,该行创新推出“种植e贷”,运用卫星遥感和生物识别技术,动态监测作物长势、评估灾害风险与历史产量等数据,科学核定无抵押、随借随还的信用额度,利率低至3.28%,精准适配稻谷种植、安化黄精等特色产业需求。

